También hemos constatado que la estructura productiva y empresarial de nuestro país está concentrada significativamente en las micro y pequeñas empresas, tanto en los sectores industriales urbanos como en el sector agrícola y ganadero.
Frente a esta situación, cabe pensar la importancia que tiene la institucionalidad existente, en países como el nuestro, relacionada con las microfinanzas. El sector llamado de las MIPYMES no son iguales a las grandes empresas y, por consiguiente, las situaciones y condiciones de ellas establecen la necesidad de instrumentos financieros adecuados a sus circunstancias.
Un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo, BID, apunta a comparar los países de Latinoamérica y el Caribe, midiendo la presencia de estas instituciones microfinancieras (IMF) y refiriéndose a los resultados del año 2005, estudio que en alguna medida nos contesta la pregunta de este artículo.
Lo primero que muestra son las 100 IMF más importantes del Continente, donde se comparan el número de préstamos vigentes y la cartera en dólares colocada. De estas 100 IMF, tres son chilenas, el BancoEstado, el BanEfe y el BanDesarrollo., sumando un total de préstamos vigentes sobre las 300 mil colocaciones, logrando un monto total de colocaciones de casi los 600 millones de dólares.
Tomando en cuenta solo el número de colocaciones, de los 15 países que participan con las 100 IMF, Chile se encuentra en el séptimo lugar, superándole ampliamente países como Perú, México, Colombia, Bolivia, Ecuador y Nicaragua. Perú y México, por ejemplo, superan, cada uno de ellos, el millón y medio de préstamos durante el 2005.
Otro antecedente importante de este estudio, muestra que la mayoría de las IMF del Continente son programas especiales, fundaciones, programas de Gobiernos, asociaciones y otras. En Chile, las tres instituciones que son parte de las 100 más importantes del estudio, son bancos tradicionales.
Finalmente, este interesante estudio del BID, muestra las 20 mejores IMF bajo varios aspectos. En primer lugar, muestra las 20 de mayor crecimiento entre el 2004 y 2005, grupo en el cual no calificó Chile. En seguida, muestra las 20 mejores en profundización de mercado, grupo en el cual tampoco figura nuestro país. Se entiende por profundización de mercado llegar a los estratos más pobres con los créditos. Perú tiene un record en esta materia con promedios de menos de US $ 100 por colocación.
Entre las 20 IMF mejor calificadas en cuanto a mayor cantidad de ahorro obtenido, si está Chile con BancoEstado, con un ahorro voluntario durante el año 2005 de sobre 190 millones de dólares y con un saldo promedio por depósito de sobre US $ 2.000.
El estudio que comento, concluye que hay en el universo estudiado, Latinoamérica y el Caribe, una creciente importancia de los bancos en el suministro de servicios microfinancieros. Brasil, destaca el estudio, es el ejemplo donde la presencia de las instituciones financieras tradicionales es más visible. En otros países también existen las instituciones bancarias grandes y arraigadas, que han entrado en el negocio de las microfinanzas.
En efecto, en Chile, BanEfe, brazo microfinanciero del Banco Santander de España, ha obtenido numerosos reconocimientos por su portafolio cada vez más grande de productos financieros localizados en los consumidores pobres y en microempresarios.
Pareciera, en definitiva, y de acuerdo a las tendencias de la Región, que no nos queda otra que insistir en la estrategia de seguir perfeccionando este tipo de instrumentos financieros, si es que queremos achicar la brecha de los ingresos entre los pequeños y los grandes. El mensaje no es sólo para la banca sino para el Gobierno. Y no sólo por razones de ética y de equidad, sino también por estabilidad política y social.
Por Hugo Ortega T. Director Escuela de Ingeniería en Agronegocios Universidad Central. Colaborador permanente de Crónica Digital.
Santiago de Chile, 2 de abril 2007
Crónica Digital
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